Как заставить банк кормить твою семью?

Речь пойдёт о кредитных картах с льготным периодом кредитования (или грейс-периодом). Грейс-период, пожалуй, одно из главных достоинств кредитной карты. Он заключается в том, что проценты за пользование деньгами не начисляются, в том случае, если долг полностью выплачен банку в течении грейс-периода.

    Самое нерациональное что можно сделать с кредитной картой, это обналичить весь кредитный лимит в банкомате, не погасить полностью задолженность в течении грейс-периода и постепенно погашать долг минимальными платежами. В этом случае долг по кредитной карте не намного будет отличаться от обычного кредита.
Как же максимально использовать преимущества грейс-периода? И заставить банк, например,  кормить твою семью?

    Давайте разберёмся на конкретном примере в особенностях грейс-периода. Обычно банки в своих рекламных продуктах указывают максимальный срок этого периода. Например, 55 дней. На самом деле это период зависит от времени совершения покупки.

    Например, держатель пластиковой карты совершил покупку в торговой сети 1 апреля. Выписка по кредитной карте за апрель сформируется только 1 мая. В выписке указан минимальный платёж по кредитной карте который необходимо совершить до 25 мая. Если держатель карты полностью погашает задолженность по кредитке до 25 мая, то банк проценты на сумму задолженности не начисляет. Это и есть суть льготного периода кредитования. Таким образом, 55 дней получается из 30 дней апреля, в течении которого выписка только формируется, и 25 дней мая, в течении которого необходимо полностью погасить задолженность по карте.

    Если же покупка совершена, например, 13 апреля, то льготный период составит 42 дня, получающиеся из 17 дней апреля и 25 дней мая. Таким образом, льготный период будет варьироваться от 25 до 55 дней, в зависимости от времени совершения покупки. Соответсвенно, минимальный грейс-период (25 дней) будет при покупке 30-31 числа месяца, а максимальный грейс-период (55 дней) при покупке 1 числа каждого месяца.

    Теперь давайте рассмотрим, каким инструментом может оказаться кредитная карта в руках финансово грамотного человека. Как известно, долги бывают “хорошие” и “плохие”. Долги под низкую процентную ставку - это “хорошие” долги, а беспроцентные долги ещё лучше. Кредитная карта даёт нам возможность иметь “хороший” беспроцентный долг на протяжении всего срока действия кредитки. Покупая по кредитке товары, которые вы регулярно покупаете за наличные, вы расплачиваетесь деньгами банка. Сэкономленные на этом деньги можно положить на депозит или инвестировать по своему усмотрению. Получается грамотное распределение финансов.

    Рассмотрим ситуацию, когда вы покупаете по кредитке каждую неделю в течение апреля продукты питания для своей семьи.  На 30.04.2008 ваша выписка по кредитке будет выглядеть примерно следующим образом:

1. 01.04.2008 Покупка RUS ULAN-UDE DVA KITA          - 1500,00 RUR
2. 08.04.2008 Покупка RUS ULAN-UDE MEGATITAN     - 2000,00 RUR
3. 15.04.2008 Покупка RUS ULAN-UDE SPUTNIK           -1800,00 RUR
4. 22.04.2008 Покупка RUS ULAN-UDE MEGATITAN     - 2400,00 RUR

    Чтобы использовать преимущества льготного периода кредитования, вам до 25.05.2008 необходимо погасить перед банком всю задолженность по карте, т. е. 1500+2000+1800+2400=7700 руб. Однако, если вы до 25 мая продолжали покупать продукты по кредитке, банк будет вынужден кормить вас ещё и май месяц. Ваши траты в мае пусть будут выглядеть примерно так:

1. 01.05.2008 Покупка RUS ULAN-UDE SPUTNIK          - 1600,00 RUR
2. 08.05.2008 Покупка RUS ULAN-UDE DVA KITA         - 1900,00 RUR
3. 15.05.2008 Покупка RUS ULAN-UDE  MEGATITAN    -2000,00 RUR
4. 22.05.2008 Покупка RUS ULAN-UDE MEGATITAN     - 2500,00 RUR

    Получается, по состоянию на 25.05.2008, вы приобрели, и очевидно, уже съели продуктов на 7700 руб. в апреле и на 8000 руб в мае (1600+1900+2000+2500=8000 руб.), а заплатить вам надо, согласно выписки, только 7700 руб. Выписка же за май сформируется только 31 мая, оплатить задолженность, согласно которой, необходимо до 25 июня.

    Сэкономленные таким образом 8000 руб. пусть работают на укрепление вашего семейного бюджета. Особым злорадством считается положить деньги на депозит в тот же банк, что выдал вам кредитку. В этом случае банк на свои же деньги начисляет вам проценты. Экономическая эффективность нещадного эксплуатирования грейс-периода кредитной карты тем выше, чем больше ваши ежемесячные расходы на покупку продуктов питания. Пусть банки кормят вас и ваши семьи! Жду-недождусь возможности оплаты по кредиткам услуг жилищно-коммунального хозяйства. 

    Поступая таким образом, не думайте, что банк терпит убытки. Да, банк не дополучает прибыль из-за того, что вы постоянно пользуйтесь периодом льготного кредитования. Но убытков он не несёт. Банк забирает себе комиссию с торговых точек в которых вы совершаете покупки. Более того, в Улан-Удэ есть банки, предлагающие кредитные карты с льготным периодом кредитования и функцией кэш-бэк. Такие карты не только предоставляют вам льготный период, но и ещё возвращают процент от суммы сделанных вами покупок. Банки рассчитывают, что уложиться клиентам в льготный период чрезвычайно трудно и скорее рассматривают такие карты как некий маркетинговый ход. Однако, это обстоятельство не мешает некоторым финансово продвинутым гражданам жить за счёт своего банка.